10 ಲಕ್ಷ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿ 1 ಕೋಟಿ ಗಳಿಸಿ! ಎಲ್‌ಐಸಿಯ ಈ ಸೂಪರ್ ಪ್ಲಾನ್ ಬಗ್ಗೆ ಇಲ್ಲಿದೆ ಮಾಹಿತಿ

ಎಲ್‌ಐಸಿ (LIC) ಸಂಸ್ಥೆಯು ಸುರಕ್ಷಿತ ಹೂಡಿಕೆಗೆ ಹೆಸರಾಗಿದ್ದರೂ, ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಲಾಭವನ್ನು ಪಡೆದುಕೊಳ್ಳಲು ಬಯಸುವವರಿಗಾಗಿ ಎಲ್‌ಐಸಿ ನಿವೇಷ್ ಪ್ಲಸ್ (lic nivesh plus growth fund) ಎಂಬ ವಿಶೇಷ ಯೋಜನೆಯನ್ನು ಪರಿಚಯಿಸಿದೆ. ಇದು ಒಂದು ಸಿಂಗಲ್ ಪ್ರೀಮಿಯಂ (ಒಂದೇ ಬಾರಿ ಹಣ ಪಾವತಿಸುವ) ಯುಲಿಪ್ (ULIP – Unit Linked Insurance Plan) ಯೋಜನೆಯಾಗಿದೆ. ಅಂದರೆ, ಇದರಲ್ಲಿ ನಿಮ್ಮ ಹಣವು ಷೇರು ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆಯಾಗುವುದರ ಜೊತೆಗೆ ನಿಮಗೆ ಜೀವ ವಿಮಾ (Life Cover) ರಕ್ಷಣೆಯೂ ಸಿಗುತ್ತದೆ.

ಈ ಲೇಖನದಲ್ಲಿ, ₹10 ಲಕ್ಷ ರೂಪಾಯಿಗಳನ್ನು ಈ ಯೋಜನೆಯ ಗ್ರೋತ್ ಫಂಡ್‌ನಲ್ಲಿ (Growth Fund) ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವ ಮೂಲಕ ₹1 ಕೋಟಿ ಲಾಭವನ್ನು ಹೇಗೆ ಗಳಿಸಬಹುದು ಎಂಬುದರ ಸಂಪೂರ್ಣ ಗಣಿತ ಮತ್ತು ನಿಯಮಗಳನ್ನು ವಿವರವಾಗಿ ತಿಳಿಯೋಣ.

ಎಲ್‌ಐಸಿ ನಿವೇಷ್ ಪ್ಲಸ್ ಯೋಜನೆಯ ಪ್ರಮುಖ ಅಂಶಗಳು

• ಹೂಡಿಕೆಯ ಸ್ವರೂಪ: ನೀವು ಪಾವತಿಸುವ ಒಟ್ಟು ಮೊತ್ತವನ್ನು ಷೇರು ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯಲ್ಲಿ (Stock Market) ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲಾಗುತ್ತದೆ. ಹಾಗಾಗಿ, ಇದರಲ್ಲಿ ಯಾವುದೇ ನಿಗದಿತ ಅಥವಾ ಗ್ಯಾರಂಟಿ ರಿಟರ್ನ್ಸ್ ಇರುವುದಿಲ್ಲ. ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಏರಿಳಿತದ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಲಾಭ ನಿರ್ಧಾರವಾಗುತ್ತದೆ.

• ಅವಧಿ (Policy Term): ಈ ಯೋಜನೆಯಲ್ಲಿ ನಿಮ್ಮ ಹಣವನ್ನು ಕನಿಷ್ಠ 10 ವರ್ಷಗಳಿಂದ ಗರಿಷ್ಠ 25 ವರ್ಷಗಳವರೆಗೆ ಲಾಕ್-ಇನ್ ಮಾಡಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ.

• ವಿಮಾ ಮೊತ್ತದ ಆಯ್ಕೆಗಳು (Sum Assured Options): ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ತಮ್ಮ ಜೀವ ವಿಮಾ ರಕ್ಷಣೆಗಾಗಿ ಎರಡು ಆಯ್ಕೆಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದಾರೆ:

  • ಆಯ್ಕೆ 1: ನಿಮ್ಮ ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಮೊತ್ತದ 1.25 ಪಟ್ಟು ಜೀವ ವಿಮೆ ಸಿಗುತ್ತದೆ (ಉದಾಹರಣೆಗೆ: ₹10 ಲಕ್ಷಕ್ಕೆ ₹12.5 ಲಕ್ಷ ವಿಮೆ).

  • ಆಯ್ಕೆ 2: ನಿಮ್ಮ ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಮೊತ್ತದ 10 ಪಟ್ಟು ಜೀವ ವಿಮೆ ಸಿಗುತ್ತದೆ (ಉದಾಹರಣೆಗೆ: ₹10 ಲಕ್ಷಕ್ಕೆ ₹1 ಕೋಟಿ ವಿಮೆ).

• ವಿವಿಧ ಶುಲ್ಕಗಳು: ನಿಮ್ಮ ಒಟ್ಟು ಹೂಡಿಕೆಯಿಂದ ಮೊರ್ಟಾಲಿಟಿ ಚಾರ್ಜಸ್ (ಜೀವ ವಿಮೆಯ ವೆಚ್ಚ) ಮತ್ತು ಫಂಡ್ ಮ್ಯಾನೇಜ್‌ಮೆಂಟ್ ಶುಲ್ಕಗಳನ್ನು ಕಡಿತಗೊಳಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಇದು ನಿಮ್ಮ ಅಂತಿಮ ಲಾಭದ ಮೇಲೆ ಸ್ವಲ್ಪ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರಬಹುದು.

₹10 ಲಕ್ಷ ಹೂಡಿಕೆ ₹1 ಕೋಟಿ ಆಗುವುದು ಹೇಗೆ? (ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ)

ಷೇರು ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ದೀರ್ಘಾವಧಿ ಇತಿಹಾಸವನ್ನು ಗಮನಿಸಿದರೆ, ಗ್ರೋತ್ ಫಂಡ್‌ಗಳು ವಾರ್ಷಿಕವಾಗಿ ಸರಾಸರಿ 10% ರಿಂದ 12% ರಷ್ಟು ರಿಟರ್ನ್ಸ್ ನೀಡುವ ಸಾಮರ್ಥ್ಯ ಹೊಂದಿರುತ್ತವೆ. ಒಂದು ವೇಳೆ ನೀವು ₹10 ಲಕ್ಷವನ್ನು 25 ವರ್ಷಗಳ ಅವಧಿಗೆ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿ, ವಾರ್ಷಿಕ 10% ಚಕ್ರಬಡ್ಡಿ (Compound Interest) ದರದಲ್ಲಿ ಲೆಕ್ಕ ಹಾಕಿದರೆ ಸಿಗುವ ಮೊತ್ತ ಹೀಗಿದೆ:

ಚಕ್ರಬಡ್ಡಿಯ ಸೂತ್ರ:

• ಅಸಲು ಹೂಡಿಕೆ (Principal) = ₹10 ಲಕ್ಷ

• ವಾರ್ಷಿಕ ರಿಟರ್ನ್ಸ್ ದರ (Rate of Return) = 10% (0.10)

• ಒಟ್ಟು ವರ್ಷಗಳು (Time) = 25 ವರ್ಷಗಳು

ಗಣಿತದ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ:

ಅಂದರೆ, 25 ವರ್ಷಗಳ ನಂತರ ನಿಮ್ಮ ₹10 ಲಕ್ಷ ರೂಪಾಯಿಗಳ ಹೂಡಿಕೆಯು ಸುಮಾರು ₹1.08 ಕೋಟಿ ರೂಪಾಯಿಗಳಾಗಿ ಬೆಳೆಯುತ್ತದೆ. ಒಂದು ವೇಳೆ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯು ಇನ್ನೂ ಉತ್ತಮ ಪ್ರದರ್ಶನ ನೀಡಿ 12% ರಿಟರ್ನ್ಸ್ ನೀಡಿದರೆ, ಈ ಮೊತ್ತ ಮತ್ತಷ್ಟು ಹೆಚ್ಚಾಗಲಿದೆ.

ಲೋನ್ ಪಡೆದ ವ್ಯಕ್ತಿ ಮೃತಪಟ್ಟರೆ ಕುಟುಂಬದ ಮೇಲೆ ಸಾಲದ ಹೊರೆ ಬೀಳುತ್ತಾ? ಮಹತ್ವದ ಮಾಹಿತಿ

ಗಮನಿಸಬೇಕಾದ ಪ್ರಮುಖ ವಿಷಯಗಳು

1. ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ರಿಸ್ಕ್: ಇದು ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಆಧಾರಿತ ಯೋಜನೆಯಾಗಿರುವುದರಿಂದ, ರಿಟರ್ನ್ಸ್ ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಚಲನೆಯನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿದೆ.

2. ಶುಲ್ಕಗಳ ಕಡಿತ: ನೀವು ಆಯ್ಕೆ 2 (10 ಪಟ್ಟು ವಿಮೆ) ಆಯ್ದುಕೊಂಡರೆ ಮೊರ್ಟಾಲಿಟಿ ಚಾರ್ಜಸ್ ಹೆಚ್ಚಾಗಿರುತ್ತದೆ, ಇದರಿಂದ ಅಂತಿಮ ಕೈಗೆ ಸಿಗುವ ಮೊತ್ತದಲ್ಲಿ ಸ್ವಲ್ಪ ವ್ಯತ್ಯಾಸವಾಗಬಹುದು. ದೀರ್ಘಾವಧಿಯಲ್ಲಿ ಗರಿಷ್ಠ ಲಾಭ ಬೇಕು ಎನ್ನುವವರು ಕಡಿಮೆ ವಿಮಾ ರಕ್ಷಣೆ ಇರುವ ಆಯ್ಕೆ 1 ಅನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸಬಹುದು.

3. ತೆರಿಗೆ ವಿನಾಯಿತಿ: ಚಾಲ್ತಿಯಲ್ಲಿರುವ ಆದಾಯ ತೆರಿಗೆ ನಿಯಮಗಳ ಪ್ರಕಾರ ಈ ಯೋಜನೆಯಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮತ್ತು ಮುಕ್ತಾಯದ ಮೊತ್ತಕ್ಕೆ ನಿಯಮಾನುಸಾರ ತೆರಿಗೆ ವಿನಾಯಿತಿಗಳು ಲಭ್ಯವಿರುತ್ತವೆ.

ಕೊನೆಯ ಮಾತು: ನೀವು ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ (25 ವರ್ಷಗಳು) ಹೂಡಿಕೆ ಉದ್ದೇಶ ಹೊಂದಿದ್ದು, ಒಂದೇ ಬಾರಿ ದೊಡ್ಡ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿ ಕೋಟ್ಯಧಿಪತಿಯಾಗುವ ಗುರಿ ಹೊಂದಿದ್ದರೆ, ಎಲ್‌ಐಸಿ ನಿವೇಷ್ ಪ್ಲಸ್ ಒಂದು ಉತ್ತಮ ಆಯ್ಕೆಯಾಗಿದೆ. ಆದರೆ, ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವ ಮುನ್ನ ನಿಯಮಾವಳಿಗಳು ಮತ್ತು ಶುಲ್ಕಗಳ ಬಗ್ಗೆ ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ ಓದಿ ತಿಳಿದುಕೊಳ್ಳುವುದು ಸೂಕ್ತ.