Home Loan Interest Increase:ಗೃಹ ಸಾಲದ ಬಡ್ಡಿ ದರ ಹೆಚ್ಚಳ : ಏರುತ್ತಿರುವ ವೆಚ್ಚ ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಲು ಇಲ್ಲಿದೆ ಟಿಪ್ಸ್

ದೇಶದಲ್ಲಿ ಏರುತ್ತಿರುವ ಹಣದುಬ್ಬರವನ್ನು ತಗ್ಗಿಸಲು ಭಾರತೀಯ ರಿಸರ್ವ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಇತ್ತೀಚೆಗೆ ರೆಪೊ ದರವನ್ನು 50 ಬೇಸಿಸ್ ಪಾಯಿಂಟ್‌ಗಳಷ್ಟು ಹೆಚ್ಚಿಸಿದೆ. ಇತ್ತೀಚಿನ ಏರಿಕೆಯೊಂದಿಗೆ, ರೆಪೋ ದರವು ಪೋಸ್ಟ್ ಕೋವಿಡ್ ಮಟ್ಟವಾದ 5.40 ಶೇಕಡಾಕ್ಕೆ ಮರಳಿದೆ. ಇದು ಮೇ ತಿಂಗಳಿನಿಂದ ಸೆಂಟ್ರಲ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಆಫ್ ಇಂಡಿಯಾದಿಂದ ಸತತ ಮೂರನೇ ಬಾರಿಗೆ ರೆಪೋ ದರ ಏರಿಕೆಯಾಗಿದೆ . ಮೇ ತಿಂಗಳಲ್ಲಿ 40 ಬೇಸಿಸ್ ಪಾಯಿಂಟ್‌ಗಳ ಆಫ್-ಸೈಕಲ್ ದರ ಪರಿಷ್ಕರಣೆ, ನಂತರ ಜೂನ್‌ನಲ್ಲಿ 50-ಆಧಾರ-ಪಾಯಿಂಟ್ ಸಾಲ ದರ ಹೆಚ್ಚಳ. ಮೇ ಮತ್ತು ಆಗಸ್ಟ್ ನಡುವೆ ರೆಪೋ ದರವನ್ನು 140 ಬೇಸಿಸ್ ಪಾಯಿಂಟ್‌ಗಳಷ್ಟು ಹೆಚ್ಚಿಸಲಾಗಿದೆ(Home Loan Interest Increase).

ರೆಪೋ ದರವು ಭಾರತೀಯ ರಿಸರ್ವ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಮತ್ತು ಇತರ ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗಳಿಗೆ ಹಣವನ್ನು ನೀಡುವ ದರವಾಗಿದೆ. ಅಕ್ಟೋಬರ್ 1, 2019 ರ ನಂತರ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳು ಮಂಜೂರು ಮಾಡಿದ ಎಲ್ಲಾ ಫ್ಲೋಟಿಂಗ್ ದರದ ಚಿಲ್ಲರೆ ಸಾಲಗಳನ್ನು ಬಾಹ್ಯ ಮಾನದಂಡಕ್ಕೆ ಲಿಂಕ್ ಮಾಡಲಾಗಿದೆ ಎಂಬುದನ್ನು ಗಮನಿಸಬೇಕು. ಹೆಚ್ಚಿನ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳಿಗೆ, ಈ ಬಾಹ್ಯ ಮಾನದಂಡವೆಂದರೆ ರೆಪೊ ದರ ಆಗಿದೆ. ಏರುತ್ತಿರುವ ರೆಪೋ ದರವು ರೆಪೋ-ರೇಟ್ ಲಿಂಕ್ಡ್ ಹೋಮ್ ಲೋನ್ ಮತ್ತು ಪರ್ಸನಲ್ ಲೋನ್‌ಗಳ ಬಡ್ಡಿದರಗಳನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸುತ್ತದೆ. ರೆಪೋ ದರ ಏರಿಕೆಯ ನಂತರ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳ ಸಾಲದ ವೆಚ್ಚವು ಹೆಚ್ಚಾಗುವುದರಿಂದ ನಿಧಿಗಳ ಮಾರ್ಜಿನಲ್ ಕಾಸ್ಟ್ ಆಫ್ ಲೆಂಡಿಂಗ್ ರೇಟ್ (MCLR) ಮತ್ತು ಬೇಸ್ ರೇಟ್‌ಗೆ ಲಿಂಕ್ ಮಾಡಲಾದ ಗೃಹ ಸಾಲಗಳು ಸಹ ದುಬಾರಿಯಾಗುತ್ತವೆ.

ಸಾಲದ ಬಡ್ಡಿ ದರಗಳು ಹೆಚ್ಚಳ

“ಮನೆ ಸಾಲಗಳು ಮತ್ತು ರೆಪೋ ದರಗಳಿಗೆ ಲಿಂಕ್ ಮಾಡಲಾದ ಇತರ ಚಿಲ್ಲರೆ ಸಾಲಗಳು ನೀತಿ ದರ ಏರಿಕೆಗಳ ತ್ವರಿತ ಪ್ರಸರಣಕ್ಕೆ ಸಾಕ್ಷಿಯಾಗುತ್ತವೆ. ತಾಜಾ ಫ್ಲೋಟಿಂಗ್ ದರದ ಚಿಲ್ಲರೆ ಸಾಲಗಳಿಗೆ ಪ್ರಸರಣವು ತ್ವರಿತವಾಗಿರುತ್ತದೆ” ಎಂದು ಪೈಸಾಬಜಾರ್ ಸಿಇಒ ಮತ್ತು ಸಹ-ಸಂಸ್ಥಾಪಕ ನವೀನ್ ಕುಕ್ರೇಜಾ ಹೇಳಿದರು.

ತಾಜಾ ಗೃಹ ಸಾಲ ಮತ್ತು ಇತರ ಚಿಲ್ಲರೆ ಸಾಲದ ಸಾಲಗಾರರಿಗೆ ಹೆಚ್ಚಿದ ನೀತಿ ದರಗಳ ಪ್ರಸರಣದ ನಿಖರವಾದ ದಿನಾಂಕವು ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳು ತಮ್ಮ ಮಾರ್ಗಸೂಚಿಗಳ ಪ್ರಕಾರ ನಿಗದಿಪಡಿಸಿದ ದರ ಮರುಹೊಂದಿಸುವ ದಿನಾಂಕಗಳನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿರುತ್ತದೆ. ರೆಪೋ ದರಕ್ಕೆ ಲಿಂಕ್ ಮಾಡಲಾದ ಅಸ್ತಿತ್ವದಲ್ಲಿರುವ ಫ್ಲೋಟಿಂಗ್ ದರದ ಸಾಲಗಳಿಗೆ, ಸಾಲಗಾರರಿಗೆ ಅವರ ಬಡ್ಡಿ ಮರುಹೊಂದಿಸುವ ದಿನಾಂಕಗಳಿಂದ ಹೆಚ್ಚಿನ ದರಗಳನ್ನು ವಿಧಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ ಎಂದು ಕುಕ್ರೇಜಾ ಹೇಳಿದ್ದಾರೆ.

ಆಗಸ್ಟ್ 5 ರಂದು ಆರ್‌ಬಿಐ ಪ್ರಕಟಿಸಿದ ನಂತರ ಎಚ್‌ಡಿಎಫ್‌ಸಿ ಬ್ಯಾಂಕ್, ಐಸಿಐಸಿಐ ಬ್ಯಾಂಕ್, ಪಂಜಾಬ್ ನ್ಯಾಷನಲ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ (ಪಿಎನ್‌ಬಿ), ಬ್ಯಾಂಕ್ ಆಫ್ ಬರೋಡಾ (ಬಿಒಬಿ), ಕೆನರಾ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಸೇರಿದಂತೆ ಹಲವಾರು ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳು ಈಗಾಗಲೇ ತಮ್ಮ ಸಾಲದ ದರಗಳನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸಿವೆ.

ಗೃಹ ಸಾಲ ಪಡೆಯುವವರು ಈಗ ಏನು ಮಾಡಬೇಕು?

ಹೆಚ್ಚುತ್ತಿರುವ ಬಡ್ಡಿದರಗಳ ಪರಿಣಾಮವನ್ನು ತಗ್ಗಿಸಲು, ಅಸ್ತಿತ್ವದಲ್ಲಿರುವ ಗೃಹ ಸಾಲದ ಸಾಲಗಾರರು ತಮ್ಮ ಸಮಾನ ಮಾಸಿಕ ಕಂತುಗಳು (EMI) ಅಥವಾ ಅವರ ಸಾಲದ ಅವಧಿಯನ್ನು ಮಾಡಬಹುದು. “ಅವಧಿಯ ಹೆಚ್ಚಳದ ಆಯ್ಕೆಯನ್ನು ಆರಿಸುವುದರಿಂದ ಇಎಂಐ ಹೆಚ್ಚಳದ ಆಯ್ಕೆಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ಬಡ್ಡಿ ವೆಚ್ಚಕ್ಕೆ ಕಾರಣವಾಗುತ್ತದೆ ಎಂದು ಗಮನಿಸಿ,” ಕುಕ್ರೇಜಾ ಸೇರಿಸಿದ್ದಾರೆ.

ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ನೀವು 25 ವರ್ಷಗಳ ಅವಧಿಯೊಂದಿಗೆ ವಾರ್ಷಿಕ 7.55 ಪ್ರತಿಶತ ಬಡ್ಡಿಯಲ್ಲಿ ರೂ 30 ಲಕ್ಷ ಗೃಹ ಸಾಲವನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಂಡಿದ್ದೀರಿ ಎಂದಾದರೆ ಇಎಂಐ 22,267 ರೂಗಳಲ್ಲಿ ಬರುತ್ತದೆ. ಭಾರತೀಯ ರಿಸರ್ವ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಇತ್ತೀಚಿನ ದರ ಹೆಚ್ಚಳದ ನಂತರ, ಪರಿಷ್ಕೃತ ಬಡ್ಡಿಯು ಶೇಕಡಾ 8.05 ಆಗಿರುತ್ತದೆ. ಹೊಸ ದರದಲ್ಲಿ, ನೀವು ಇಎಂಐಗಾಗಿ ರೂ. 23,254 ಅನ್ನು ಪಾವತಿಸಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ. ಆದ್ದರಿಂದ ನಿಮ್ಮಇಎಂಐ ತಿಂಗಳಿಗೆ 987 ರೂ.ಗಳಷ್ಟು ಹೆಚ್ಚಾಗುತ್ತದೆ. ಬಡ್ಡಿ ಹೊರೆಯು ಸಂಪೂರ್ಣ ಅವಧಿಗೆ 2.95 ಲಕ್ಷ ರೂ.ಗಳಷ್ಟು ಹೆಚ್ಚಾಗುತ್ತದೆ.

ಈಗ, ಹೆಚ್ಚಿನ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳು ಇಎಂಐಗಳನ್ನು ಸ್ಥಿರವಾಗಿಟ್ಟುಕೊಂಡು ಸಾಲದ ಅವಧಿಯನ್ನು ವಿಸ್ತರಿಸಲು ಬಯಸುತ್ತವೆ. ಆದ್ದರಿಂದ, ಸಾಲದ ಅವಧಿಯನ್ನು 36 ತಿಂಗಳವರೆಗೆ ವಿಸ್ತರಿಸಿದರೆ, ಬಡ್ಡಿಯ ಹೊರೆ ತೀವ್ರವಾಗಿ ಜಿಗಿಯುತ್ತದೆ. ಅದೇ ಉದಾಹರಣೆಯಲ್ಲಿ, ಬಡ್ಡಿದರವು ಶೇಕಡಾ 7.55 ರಷ್ಟಿದ್ದರೆ ಮತ್ತು ಪೂರ್ವಪಾವತಿ ಅವಧಿಯು 3 ವರ್ಷಗಳವರೆಗೆ ಹೆಚ್ಚಾದರೆ, ಬಡ್ಡಿ ಹೊರೆಯು 5.39 ಲಕ್ಷ ರೂಪಾಯಿಗಳಷ್ಟು ಹೆಚ್ಚಾಗುತ್ತದೆ.

ಗೃಹ ಸಾಲದ ಪೂರ್ವಪಾವತಿ

ಹೆಚ್ಚುತ್ತಿರುವ ಬಡ್ಡಿ ವೆಚ್ಚವನ್ನು ಉಳಿಸಲು, ಸಾಲಗಾರರು ಪೂರ್ವಪಾವತಿ ಆಯ್ಕೆಯನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸಬಹುದು. “ಸಾಕಷ್ಟು ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಹೊಂದಿರುವ ಅಸ್ತಿತ್ವದಲ್ಲಿರುವ ಗೃಹ ಸಾಲದ ಸಾಲಗಾರರು ತಮ್ಮ ಗೃಹ ಸಾಲಗಳನ್ನು ಪೂರ್ವಪಾವತಿ ಮಾಡಬೇಕು ಮತ್ತು ಬಡ್ಡಿ ವೆಚ್ಚದಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚಿನ ಉಳಿತಾಯವನ್ನು ಉತ್ಪಾದಿಸಲು ಅಧಿಕಾರಾವಧಿ ಕಡಿತದ ಆಯ್ಕೆಯನ್ನು ಆರಿಸಿಕೊಳ್ಳಬೇಕು” ಎಂದು ಕುಕ್ರೇಜಾ ಸಲಹೆ ನೀಡಿದರು. ನಿಯಮಿತ ಪೂರ್ವಪಾವತಿಯು ಸಾಲದ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಗಣನೀಯವಾಗಿ ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ.

ಹೋಮ್ ಸೇವರ್ ಆಯ್ಕೆಯನ್ನೂ ಬಳಸಬಹುದು

ಸೀಮಿತ ದ್ರವ್ಯತೆ ಹೊಂದಿರುವ ಸಾಲಗಾರರು ಹೋಮ್ ಸೇವರ್ ಆಯ್ಕೆಯನ್ನು ಆರಿಸಿಕೊಳ್ಳಬಹುದು. ಈ ಸೌಲಭ್ಯದ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ, ಓವರ್‌ಡ್ರಾಫ್ಟ್ ಖಾತೆಯನ್ನು ಚಾಲ್ತಿ ಅಥವಾ ಉಳಿತಾಯ ಖಾತೆಯ ರೂಪದಲ್ಲಿ ತೆರೆಯಲಾಗುತ್ತದೆ, ಅಲ್ಲಿ ಸಾಲಗಾರನು ತನ್ನ ಹೆಚ್ಚುವರಿಗಳನ್ನು ಇಡಬಹುದು ಮತ್ತು ಅವನ ಹಣಕಾಸಿನ ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳಿಗೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿ ಅದರಿಂದ ಹಿಂತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಬಹುದು. ಬಾಕಿ ಉಳಿದಿರುವ ಗೃಹ ಸಾಲದ ಮೊತ್ತದಿಂದ ಉಳಿತಾಯ/ಚಾಲ್ತಿ ಖಾತೆಯಲ್ಲಿ ನಿಲುಗಡೆ ಮಾಡಲಾದ ಹೆಚ್ಚುವರಿಗಳನ್ನು ಕಡಿತಗೊಳಿಸಿದ ನಂತರ ಗೃಹ ಸಾಲದ ಬಡ್ಡಿ ಅಂಶವನ್ನು ಲೆಕ್ಕಹಾಕಲಾಗುತ್ತದೆ.

ಬ್ಯಾಲೆನ್ಸ್ ವರ್ಗಾವಣೆ:

ಸ್ಪರ್ಧಾತ್ಮಕ ಬಡ್ಡಿದರಗಳನ್ನು ನೀಡುವ ಸಾಲದಾತರಿಗೆ ಸಮತೋಲನವನ್ನು ವರ್ಗಾಯಿಸುವುದು ಮತ್ತೊಂದು ಆಯ್ಕೆಯಾಗಿದೆ. ಸರಳವಾಗಿ ಹೇಳುವುದಾದರೆ, ಅರ್ಹ ಸಾಲಗಾರರು ತಮ್ಮ ಗೃಹ ಸಾಲಗಳನ್ನು ತಮ್ಮ ಅಸ್ತಿತ್ವದಲ್ಲಿರುವ ಸಾಲದಾತರಿಗಿಂತ ಕಡಿಮೆ ಬಡ್ಡಿದರಗಳನ್ನು ನೀಡುವ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗೆ ಬದಲಾಯಿಸಬಹುದು. “ತಮ್ಮ ಗೃಹ ಸಾಲವನ್ನು ಪಡೆಯುವ ಮೂಲಕ ತಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಪ್ರೊಫೈಲ್‌ನಲ್ಲಿ ಗಣನೀಯ ಸುಧಾರಣೆಗಳನ್ನು ಕಂಡಿರುವ ಅಸ್ತಿತ್ವದಲ್ಲಿರುವ ಗೃಹ ಸಾಲದ ಸಾಲಗಾರರು ಗೃಹ ಸಾಲದ ಬಾಕಿ ವರ್ಗಾವಣೆಯ ಮೂಲಕ ಬಡ್ಡಿ ವೆಚ್ಚದ ಉಳಿತಾಯದ ಸಾಧ್ಯತೆಯನ್ನು ಅನ್ವೇಷಿಸಬೇಕು” ಎಂದು ಕುಕ್ರೇಜಾ ಸಲಹೆ ನೀಡಿದರು.

ಒಂದು ಸಾಲದಾತರಿಂದ ಮತ್ತೊಬ್ಬರಿಗೆ ಸಾಲದ ಬಾಕಿಯನ್ನು ವರ್ಗಾಯಿಸಲು ಪ್ರಕ್ರಿಯೆ ಶುಲ್ಕ ಅಥವಾ ದಂಡದಂತಹ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ವೆಚ್ಚಗಳು ಒಳಗೊಂಡಿರುತ್ತವೆ ಎಂಬುದನ್ನು ನೆನಪಿಡಿ. ಆದ್ದರಿಂದ, ಬ್ಯಾಲೆನ್ಸ್ ವರ್ಗಾವಣೆಯನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡುವ ಮೊದಲು ಸಾಲಗಾರರು ಅನುಕೂಲಗಳು ಮತ್ತು ಅನಾನುಕೂಲಗಳು ಮತ್ತು ಉಳಿತಾಯಗಳನ್ನು ಲೆಕ್ಕ ಹಾಕಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ.

ಇದನ್ನೂ ಓದಿ: Cow Dung Rakhi: ಜೈಪುರದಿಂದ ಅಮೆರಿಕಕ್ಕೆ ರಫ್ತಾಗುತ್ತಿದೆ ‘ಹಸುವಿನ ಸಗಣಿ ರಾಖಿ’

(Home Loan Interest Increase)