ನೋ ಕಾಸ್ಟ್ EMI ನಿಜಕ್ಕೂ ಲಾಭವೇ? ನಷ್ಟವೇ? ಇಲ್ಲಿದೆ ಮಹತ್ವದ ಮಾಹಿತಿ
ನೋ ಕಾಸ್ಟ್ ಇಎಂಐ ಮೂಲಕ ದುಬಾರಿ ವಸ್ತುಗಳನ್ನು ಸುಲಭವಾಗಿ ಖರೀದಿಸಬಹುದಾದರೂ, ಅಡಗಿರುವ ಶುಲ್ಕಗಳು ಹಾಗೂ ಅನಗತ್ಯ ಖರ್ಚುಗಳು ಕೆಲವೊಮ್ಮೆ ಗ್ರಾಹಕರ ಮೇಲೆ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಆರ್ಥಿಕ ಹೊರೆ ಉಂಟುಮಾಡಬಹುದು.
ಸ್ಮಾರ್ಟ್ಫೋನ್, ಟಿವಿ, ಫ್ರಿಜ್, ಏರ್ ಕಂಡೀಷನರ್ ಸೇರಿದಂತೆ ದುಬಾರಿ ಎಲೆಕ್ಟ್ರಾನಿಕ್ ವಸ್ತುಗಳನ್ನು ಖರೀದಿಸುವಾಗ “ನೋ ಕಾಸ್ಟ್ EMI” ಎಂಬ ಆಫರ್ಗಳು ಗ್ರಾಹಕರ ಗಮನ ಸೆಳೆಯುತ್ತವೆ. ಒಮ್ಮೆಲೆ ದೊಡ್ಡ ಮೊತ್ತ ಪಾವತಿಸುವ ಬದಲು ತಿಂಗಳ ಕಂತುಗಳಲ್ಲಿ ಹಣ ಪಾವತಿಸುವ ಅವಕಾಶ ಇರುವುದರಿಂದ ಇದು ಅನೇಕರಿಗೆ ಆಕರ್ಷಕವಾಗಿ ಕಾಣಿಸುತ್ತದೆ.
ಸಾಮಾನ್ಯ ಇಎಂಐ ಯೋಜನೆಗಳಲ್ಲಿ ಬಡ್ಡಿದರ ಅನ್ವಯವಾಗುತ್ತದೆ. ಆದರೆ ನೋ ಕಾಸ್ಟ್ EMI ಯೋಜನೆಯಲ್ಲಿ ಗ್ರಾಹಕರಿಗೆ ಪ್ರತ್ಯಕ್ಷವಾಗಿ ಬಡ್ಡಿ ವಿಧಿಸಲಾಗುವುದಿಲ್ಲ. ಅನೇಕ ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ ಆ ಬಡ್ಡಿ ವೆಚ್ಚವನ್ನು ಮಾರಾಟಗಾರರು ಅಥವಾ ಉತ್ಪಾದನಾ ಕಂಪನಿಗಳೇ ಭರಿಸುತ್ತವೆ. ಇದೇ ಕಾರಣದಿಂದ ಇದನ್ನು “ನೋ ಕಾಸ್ಟ್” ಎಂದು ಕರೆಯಲಾಗುತ್ತದೆ.
ಆದರೆ ಇದು ಸಂಪೂರ್ಣ ಉಚಿತ ಯೋಜನೆ ಎಂದು ಭಾವಿಸುವುದು ಸರಿಯಲ್ಲ. ಕೆಲವು ಬ್ಯಾಂಕ್ಗಳು ಅಥವಾ ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ಪ್ರೊಸೆಸಿಂಗ್ ಶುಲ್ಕ, ಜಿಎಸ್ಟಿ (GST) ಅಥವಾ ಇತರೆ ಸೇವಾ ಶುಲ್ಕಗಳನ್ನು ವಿಧಿಸಬಹುದು. ಕೆಲವೊಮ್ಮೆ ನಗದು ಪಾವತಿಸಿದರೆ ಸಿಗುವ ರಿಯಾಯಿತಿಗಳು ನೋ ಕಾಸ್ಟ್ EMI ಆಯ್ಕೆಯಲ್ಲಿ ದೊರೆಯದೇ ಇರಬಹುದು.
ಹಣಕಾಸು ತಜ್ಞರ ಪ್ರಕಾರ, ಈ ರೀತಿಯ ಯೋಜನೆಗಳ ದೊಡ್ಡ ಪರಿಣಾಮವೆಂದರೆ ಗ್ರಾಹಕರು ತಮ್ಮ ಬಜೆಟ್ಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚು ಬೆಲೆಯ ವಸ್ತುಗಳನ್ನು ಖರೀದಿಸುವ ಸಾಧ್ಯತೆ ಹೆಚ್ಚಾಗುವುದು. ತಿಂಗಳಿಗೆ ಸಣ್ಣ ಮೊತ್ತ ಪಾವತಿಸಬೇಕಾದ ಕಾರಣ, ಒಟ್ಟಾರೆ ವೆಚ್ಚದ ಬಗ್ಗೆ ಅನೇಕರು ಹೆಚ್ಚು ಯೋಚಿಸುವುದಿಲ್ಲ.
ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ₹30,000 ಅಥವಾ ₹40,000 ಮೌಲ್ಯದ ಮೊಬೈಲ್ ಖರೀದಿಸುವ ವ್ಯಕ್ತಿ, EMI ಸೌಲಭ್ಯ ಇದೆ ಎಂಬ ಕಾರಣಕ್ಕೆ ₹1 ಲಕ್ಷದ ಫೋನ್ ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಬಹುದು. ಇದೇ ರೀತಿ ಟಿವಿ, ಫ್ರಿಜ್ ಅಥವಾ ಇತರೆ ಗೃಹೋಪಯೋಗಿ ವಸ್ತುಗಳ ಖರೀದಿಯಲ್ಲೂ ಸಂಭವಿಸಬಹುದು.
ಒಂದು ವೇಳೆ ಆದಾಯ ಕಡಿಮೆಯಾದರೆ ಅಥವಾ ಉದ್ಯೋಗದಲ್ಲಿ ಅನಿಶ್ಚಿತತೆ ಉಂಟಾದರೆ, ಮಾಸಿಕ ಕಂತುಗಳನ್ನು ಪಾವತಿಸುವುದು ಕಷ್ಟವಾಗಬಹುದು. ಇದರ ಪರಿಣಾಮವಾಗಿ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ (Credit Score) ಮೇಲೂ ದುಷ್ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುವ ಸಾಧ್ಯತೆ ಇರುತ್ತದೆ.
ಹೀಗಾಗಿ ನೋ ಕಾಸ್ಟ್ EMI ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡುವ ಮೊದಲು ಎಲ್ಲಾ ನಿಯಮಗಳು ಮತ್ತು ಷರತ್ತುಗಳನ್ನು ಓದುವುದು ಮುಖ್ಯ. ಪ್ರೊಸೆಸಿಂಗ್ ಶುಲ್ಕ, ಮುಂಗಡ ಪಾವತಿ ದಂಡ (Foreclosure Charges) ಅಥವಾ ಇತರೆ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ವೆಚ್ಚಗಳಿವೆಯೇ ಎಂಬುದನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಬೇಕು.
ತಜ್ಞರ ಸಲಹೆಯಂತೆ, ಮಾಸಿಕ EMI ಮೊತ್ತವು ಒಟ್ಟು ಆದಾಯದ 30 ರಿಂದ 40 ಶೇಕಡಾ ಮೀರದಂತೆ ನೋಡಿಕೊಳ್ಳುವುದು ಉತ್ತಮ. ಭಾವನಾತ್ಮಕವಾಗಿ ಅಲ್ಲ, ಅಗತ್ಯಕ್ಕೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿ ಖರೀದಿ ನಿರ್ಧಾರ ತೆಗೆದುಕೊಂಡರೆ ಮಾತ್ರ ಈ ಸೌಲಭ್ಯದಿಂದ ನಿಜವಾದ ಪ್ರಯೋಜನ ಪಡೆಯಬಹುದು.
