40ನೇ ವಯಸ್ಸಿಗೆ ನಿವೃತ್ತಿ ಆಗ್ಬೇಕಾ? ತಿಂಗಳಿಗೆ 50,000 ಆದಾಯ ಪಡೆಯಲು ಎಷ್ಟು ಹಣವಿರಬೇಕು?
Investment Tips to get 50000 monthly | Retirement plan at 40: ಇಂದಿನ ಯುವ ವೃತ್ತಿಪರರಲ್ಲಿ FIRE (Financial Independence, Retire Early) ಅಂದರೆ ‘ಬೇಗ ಆರ್ಥಿಕ ಸ್ವಾತಂತ್ರ್ಯ ಪಡೆದು ನಿವೃತ್ತಿ ಹೊಂದುವ’ ಕ್ರೇಜ್ ಹೆಚ್ಚಾಗುತ್ತಿದೆ. ಕಚೇರಿಯ ಒತ್ತಡವಿಲ್ಲದೆ, ಇಎಂಐ ಕಿರಿಕಿರಿ ಇಲ್ಲದೆ 40ನೇ ವಯಸ್ಸಿಗೆ ನಿವೃತ್ತಿ ಪಡೆದು ನೆಮ್ಮದಿಯ ಜೀವನ ನಡೆಸಲು ಎಷ್ಟು ಉಳಿತಾಯ ಬೇಕು ಎಂಬ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ ಇಲ್ಲಿದೆ.
ಎಷ್ಟು ಹಣದ ಅವಶ್ಯಕತೆ ಇದೆ?
ಹಣಕಾಸು ತಜ್ಞರ ಪ್ರಕಾರ, ಒಬ್ಬ ವ್ಯಕ್ತಿ 40ನೇ ವಯಸ್ಸಿಗೆ ಕೆಲಸ ಬಿಟ್ಟು, ಮುಂದಿನ 40 ವರ್ಷಗಳ ಕಾಲ (ಅಂದರೆ 80 ವರ್ಷದವರೆಗೆ) ತಿಂಗಳಿಗೆ 50,000 ರೂಪಾಯಿ ಆದಾಯದೊಂದಿಗೆ ಬದುಕಬೇಕೆಂದರೆ ಅವನ ಬಳಿ ಕನಿಷ್ಠ 1.5 ಕೋಟಿಯಿಂದ 2 ಕೋಟಿ ರೂಪಾಯಿಗಳ ನಿವೃತ್ತಿ ನಿಧಿ (Corpus) ಇರಬೇಕು.
- 4% ನಿಯಮ: ನಿಮ್ಮ ಒಟ್ಟು ಹಣದಲ್ಲಿ ವರ್ಷಕ್ಕೆ ಕೇವಲ 4% ಹಣವನ್ನು ಮಾತ್ರ ಬಳಸಿದರೆ, ಆ ನಿಧಿ ದಶಕಗಳ ಕಾಲ ಬಾಳಿಕೆ ಬರುತ್ತದೆ. ಈ ಲೆಕ್ಕದಂತೆ 1.5 ಕೋಟಿ ರೂ. ಬೇಕು.
- 3% ನಿಯಮ (ಸುರಕ್ಷಿತ): ಭಾರತದಲ್ಲಿ ಹಣದುಬ್ಬರ (Inflation) ಹೆಚ್ಚಿರುವುದರಿಂದ, ತಜ್ಞರು 3% ನಿಯಮವನ್ನು ಶಿಫಾರಸು ಮಾಡುತ್ತಾರೆ. ಇದರ ಪ್ರಕಾರ 2 ಕೋಟಿ ರೂ. ಅತ್ಯಗತ್ಯ.
ಹಣವನ್ನು ಎಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಬೇಕು?
ಕೇವಲ ಹಣವನ್ನು ಕೂಡಿಟ್ಟರೆ ಸಾಲದು, ಅದು ಹಣದುಬ್ಬರವನ್ನು ಮೀರಿಸಿ ಬೆಳೆಯಬೇಕು. ತಜ್ಞರು ಈ ಕೆಳಗಿನ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾದರಿಯನ್ನು ಸೂಚಿಸುತ್ತಾರೆ:
- ಈಕ್ವಿಟಿ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ಸ್ (40-50%): ಸುಮಾರು 90 ಲಕ್ಷ ರೂ.ಗಳನ್ನು ಇಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿ SWP (Systematic Withdrawal Plan) ಮೂಲಕ ತಿಂಗಳ ಆದಾಯ ಪಡೆಯಬಹುದು.
- ಡೆಬ್ಟ್ ಫಂಡ್ಸ್ ಅಥವಾ ಬಾಂಡ್ಸ್ (25-30%): ಸ್ಥಿರತೆಗಾಗಿ 60 ಲಕ್ಷ ರೂ.ಗಳನ್ನು ಇಲ್ಲಿರಿಸಬಹುದು.
- ಸರ್ಕಾರಿ ಯೋಜನೆಗಳು (15-20%): ಆರ್ಬಿಐ ಬಾಂಡ್ಗಳಂತಹ ಸುರಕ್ಷಿತ ಕಡೆ 30 ಲಕ್ಷ ರೂ. ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಬಹುದು.
- ತುರ್ತು ನಿಧಿ (Liquid Fund): ಕನಿಷ್ಠ 20 ಲಕ್ಷ ರೂ.ಗಳನ್ನು ತುರ್ತು ಪರಿಸ್ಥಿತಿಗಾಗಿ ಮೀಸಲಿಡಬೇಕು.
ಶುಭ ಕಾರ್ಯಗಳಲ್ಲಿ 1 ರೂಪಾಯಿಗೆ ಏಕಿಷ್ಟು ಮಹತ್ವ? ಧಾರ್ಮಿಕ ನಂಬಿಕೆಯ ಜೊತೆಗೆ ವೈಜ್ಞಾನಿಕ ಕಾರಣ ಹೀಗಿದೆ
‘ಬಕೆಟ್ ಸ್ಟ್ರಾಟಜಿ’ (Bucket Strategy) ಎಂದರೇನು?
ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಏರಿಳಿತಗಳಿಂದ ತಪ್ಪಿಸಿಕೊಳ್ಳಲು ತಜ್ಞರು ಈ ವಿಧಾನವನ್ನು ಬಳಸಲು ಹೇಳುತ್ತಾರೆ:
- ಮೊದಲ ಬಕೆಟ್: 2-3 ವರ್ಷದ ಖರ್ಚಿಗೆ ಬೇಕಾದ ಹಣವನ್ನು ಫಿಕ್ಸೆಡ್ ಡೆಪಾಸಿಟ್ನಲ್ಲಿಡಿ.
- ಎರಡನೇ ಬಕೆಟ್: ಮುಂದಿನ 4-7 ವರ್ಷದ ಖರ್ಚನ್ನು ಬಾಂಡ್ಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿ.
- ಮೂರನೇ ಬಕೆಟ್: ಉಳಿದ ಹಣವನ್ನು ಶೇರು ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯಲ್ಲಿ (Equity) ದೀರ್ಘಾವಧಿಗೆ ಬೆಳೆಯಲು ಬಿಡಿ.
ಮುನ್ನೆಚ್ಚರಿಕೆ:
ನಿವೃತ್ತಿ ಯೋಜನೆ ಮಾಡುವಾಗ ಸರಿಯಾದ ಆರೋಗ್ಯ ವಿಮೆ (Health Insurance) ಮತ್ತು ಹಣದುಬ್ಬರವನ್ನು ಗಮನದಲ್ಲಿಟ್ಟುಕೊಳ್ಳುವುದು ಬಹಳ ಮುಖ್ಯ. ಶಿಸ್ತಿನ ಹೂಡಿಕೆ ಇಲ್ಲದಿದ್ದರೆ ಬೇಗ ನಿವೃತ್ತಿ ಹೊಂದುವ ಕನಸು ಆರ್ಥಿಕ ಸಂಕಷ್ಟಕ್ಕೆ ದಾರಿ ಮಾಡಿಕೊಡಬಹುದು.
