ಡೈರೆಕ್ಟ್ SIP Vs ರೆಗ್ಯುಲರ್ SIP: 10,000 ಮಾಸಿಕ ಹೂಡಿಕೆಯಲ್ಲಿ 10 ವರ್ಷಕ್ಕೆ ಯಾವುದು ಬೆಸ್ಟ್?

ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ತಮ್ಮ ಸಂಪತ್ತನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸುವ ದೃಷ್ಟಿಯಿಂದ, ಡೈರೆಕ್ಟ್ SIP (Systematic Investment Plan) ಮತ್ತು ರೆಗ್ಯುಲರ್ SIP ನಡುವಿನ ಆದಾಯದ (Return) ವ್ಯತ್ಯಾಸವು ಮಹತ್ವದ್ದಾಗಿದೆ. ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು ₹10,000 ರಂತೆ 10 ವರ್ಷಗಳ ಕಾಲ ಟಾಪ್ 5 ಫಂಡ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿದಾಗ ಬರುವ ಆದಾಯದ ವ್ಯತ್ಯಾಸವು ಲಕ್ಷಗಳನ್ನು ಮೀರುತ್ತದೆ ಎಂದು ಇತ್ತೀಚಿನ ವಿಶ್ಲೇಷಣೆಯು ತೋರಿಸಿದೆ.

ಆದಾಯದಲ್ಲಿ ಲಕ್ಷಾಂತರ ವ್ಯತ್ಯಾಸ ಏಕೆ?
ರೆಗ್ಯುಲರ್ ಪ್ಲಾನ್‌ಗಳಿಗೆ ಹೋಲಿಸಿದರೆ, ಡೈರೆಕ್ಟ್ ಪ್ಲಾನ್‌ಗಳಲ್ಲಿನ ಹೂಡಿಕೆಯು 10 ವರ್ಷಗಳ ನಂತರ ಗಣನೀಯವಾಗಿ ಹೆಚ್ಚಿನ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಗಳಿಸುತ್ತದೆ.

ಹೂಡಿಕೆಯ ವಿವರ: ₹10,000 ಮಾಸಿಕವಾಗಿ 10 ವರ್ಷಗಳ ಕಾಲ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿದರೆ ಒಟ್ಟು ಹೂಡಿಕೆಯ ಮೊತ್ತವು ₹12 ಲಕ್ಷ ಆಗುತ್ತದೆ.ಉನ್ನತ ಮಟ್ಟದ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳಲ್ಲಿ, ಡೈರೆಕ್ಟ್ ಪ್ಲಾನ್ ಮೂಲಕ ₹1.5 ಲಕ್ಷದಿಂದ ₹2.5 ಲಕ್ಷದಷ್ಟು ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಆದಾಯವನ್ನು ಪಡೆಯುವ ಸಾಧ್ಯತೆ ಇರುತ್ತದೆ.

ಪ್ರಮುಖ ಕಾರಣ: ಎಕ್ಸ್‌ಪೆನ್ಸ್ ರೇಶಿಯೋ (Expense Ratio)
ಈ ದೊಡ್ಡ ವ್ಯತ್ಯಾಸಕ್ಕೆ ಮುಖ್ಯ ಕಾರಣ ಫಂಡ್‌ನ ಆಡಳಿತ ವೆಚ್ಚವಾದ ಎಕ್ಸ್‌ಪೆನ್ಸ್ ರೇಶಿಯೋ (Expense Ratio).

ರೆಗ್ಯುಲರ್ ಪ್ಲಾನ್: ಈ ಪ್ಲಾನ್‌ನಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವಾಗ, ಫಂಡ್ ಕಂಪನಿಯು ನಿಮ್ಮ ಹಣದ ಒಂದು ಭಾಗವನ್ನು (ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ 0.5% ರಿಂದ 1.5% ವರೆಗೆ) ವಿತರಕರಿಗೆ ಅಥವಾ ಬ್ರೋಕರ್‌ಗಳಿಗೆ ಕಮಿಷನ್ ರೂಪದಲ್ಲಿ ಪಾವತಿಸುತ್ತದೆ. ಇದು ನಿಮ್ಮ ನಿವ್ವಳ ಆದಾಯವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ.

ಡೈರೆಕ್ಟ್ ಪ್ಲಾನ್: ಇಲ್ಲಿ ನೀವು ಫಂಡ್ ಕಂಪನಿಯೊಂದಿಗೆ ನೇರವಾಗಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವುದರಿಂದ, ಯಾವುದೇ ಕಮಿಷನ್ ಇರುವುದಿಲ್ಲ. ಇದರಿಂದ ಎಕ್ಸ್‌ಪೆನ್ಸ್ ರೇಶಿಯೋ ಕಡಿಮೆಯಾಗಿ, ಪ್ರತಿ ವರ್ಷ ನಿಮ್ಮ ಆದಾಯದಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚಿನ ಮೊತ್ತ ಉಳಿಯುತ್ತದೆ.

ಇದನ್ನೂ ಓದಿ: ತಿಂಗಳಿಗೆ ಹತ್ತು ಸಾವಿರ ಹೂಡಿಕೆಯಿಂದ ಒಂದು ಕೋಟಿ ಗಳಿಕೆ!

ದೀರ್ಘಾವಧಿಯಲ್ಲಿ, ಈ ಸಣ್ಣ ಶೇಕಡಾವಾರು ಉಳಿತಾಯವು ಚಕ್ರಬಡ್ಡಿಯ (Compounding) ಶಕ್ತಿಯಿಂದಾಗಿ ಲಕ್ಷಾಂತರ ರೂಪಾಯಿಗಳ ವ್ಯತ್ಯಾಸವನ್ನು ಸೃಷ್ಟಿಸುತ್ತದೆ ಎಂದು ವಿಶ್ಲೇಷಕರು ತಿಳಿಸಿದ್ದಾರೆ. ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ಯಾವಾಗಲೂ ಡೈರೆಕ್ಟ್ ಪ್ಲಾನ್‌ಗಳನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡುವುದರಿಂದ ಹೆಚ್ಚಿನ ಲಾಭ ಪಡೆಯಬಹುದು.