ನೋ ಕಾಸ್ಟ್ EMI ನಿಜಕ್ಕೂ ಉಚಿತವೇ? ಅಡಗಿರುವ ರಹಸ್ಯ ತಿಳಿದರೆ ಅಚ್ಚರಿ!

ಮೊಬೈಲ್, ಟಿವಿ, ಫ್ರಿಜ್ ಅಥವಾ ಇತರೆ ಎಲೆಕ್ಟ್ರಾನಿಕ್ ವಸ್ತುಗಳನ್ನು ಖರೀದಿಸುವಾಗ “ನೋ ಕಾಸ್ಟ್ EMI” ಎಂಬ ಪದ ಇಂದು ಬಹುತೇಕ ಎಲ್ಲೆಡೆ ಕಾಣಿಸುತ್ತಿದೆ. ಕೈಯಲ್ಲಿ ಪೂರ್ಣ ಹಣ ಇಲ್ಲದಿದ್ದರೂ ಮಾಸಿಕ ಕಂತುಗಳಲ್ಲಿ ವಸ್ತು ಖರೀದಿಸಬಹುದು ಎಂಬ ಕಾರಣಕ್ಕೆ ಅನೇಕರು ಈ ಆಯ್ಕೆಯತ್ತ ಆಕರ್ಷಿತರಾಗುತ್ತಿದ್ದಾರೆ.

ಆದರೆ “ಬಡ್ಡಿ ಇಲ್ಲ” ಎಂಬ ಮಾತು ಕೇಳುತ್ತಿದ್ದಂತೆಯೇ ಇದು ಸಂಪೂರ್ಣ ಉಚಿತ ಸೌಲಭ್ಯ ಎಂದು ಭಾವಿಸುವುದು ತಪ್ಪಾಗಬಹುದು. ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳು ಅಥವಾ ಕಂಪನಿಗಳು ಯಾವುದೇ ಲಾಭವಿಲ್ಲದೆ ಸಾಲ ನೀಡುವುದಿಲ್ಲ. ಹೀಗಾಗಿ ನೋ ಕಾಸ್ಟ್ EMI ಹಿಂದೆ ನಿಜವಾಗಿ ಏನಿದೆ ಎಂಬುದನ್ನು ತಿಳಿದುಕೊಳ್ಳುವುದು ಅಗತ್ಯ.

ನೋ ಕಾಸ್ಟ್ EMI ಹೇಗೆ ಕೆಲಸ ಮಾಡುತ್ತದೆ?

ರಿಸರ್ವ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ ನಿಯಮಗಳ ಪ್ರಕಾರ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳು ಸಂಪೂರ್ಣ ಬಡ್ಡಿರಹಿತ ಸಾಲ ನೀಡಲು ಸಾಧ್ಯವಿಲ್ಲ. ಹಾಗಿದ್ದರೆ ನೋ ಕಾಸ್ಟ್ EMI ಹೇಗೆ ಸಾಧ್ಯವಾಗುತ್ತದೆ ಎಂಬ ಪ್ರಶ್ನೆ ಸಹಜ.

ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ನೀವು ₹30,000 ಬೆಲೆಯ ಮೊಬೈಲ್ ಖರೀದಿಸಿದರೆ, ಅದಕ್ಕೆ ವಿಧಿಸಬೇಕಾದ ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಕಂಪನಿ ಮುಂಚಿತವಾಗಿ ಡಿಸ್ಕೌಂಟ್ ರೂಪದಲ್ಲಿ ಹೊಂದಾಣಿಕೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ನಂತರ ಬ್ಯಾಂಕ್ ತನ್ನ ಲೆಕ್ಕದಲ್ಲಿ ಬಡ್ಡಿ ಸೇರಿಸಿ EMI ರೂಪದಲ್ಲಿ ವಸೂಲಿ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ಹೀಗಾಗಿ ಗ್ರಾಹಕರಿಗೆ ಮೇಲ್ನೋಟಕ್ಕೆ ಬಡ್ಡಿ ಇಲ್ಲದಂತೆ ಕಂಡರೂ, ಅದರ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ ಒಳಗಡೆಯೇ ನಡೆಯುತ್ತಿರುತ್ತದೆ.

GST ಹೊರೆ ತಪ್ಪುವುದಿಲ್ಲ

ನೋ ಕಾಸ್ಟ್ EMI ಬಳಸುವಾಗ ಹಲವರು ಗಮನಿಸದ ಅಂಶವೆಂದರೆ GST. ಬ್ಯಾಂಕ್ ಲೆಕ್ಕದಲ್ಲಿ ಬಡ್ಡಿ ಮೊತ್ತ ಪ್ರತ್ಯೇಕವಾಗಿ ದಾಖಲಾಗುತ್ತದೆ. ಆ ಬಡ್ಡಿ ಮೊತ್ತದ ಮೇಲೆ ಸರ್ಕಾರ ವಿಧಿಸುವ GST ಅನ್ನು ಗ್ರಾಹಕರೇ ಪಾವತಿಸಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ.

ಕಂಪನಿಗಳು ಬಡ್ಡಿಯ ಒಂದು ಭಾಗವನ್ನು ಹೊಂದಾಣಿಕೆ ಮಾಡಿದರೂ, GST ಮೊತ್ತವನ್ನು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಗ್ರಾಹಕರಿಗೆ ಹಿಂದಿರುಗಿಸುವುದಿಲ್ಲ. ಹೀಗಾಗಿ “ನೋ ಕಾಸ್ಟ್” ಎಂಬ ಹೆಸರಿದ್ದರೂ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ವೆಚ್ಚ ಉಂಟಾಗಬಹುದು.

ಪ್ರೊಸೆಸಿಂಗ್ ಶುಲ್ಕವೂ ಇರುತ್ತದೆ

ಬಹುತೇಕ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳು EMI ಆರಂಭಿಸುವ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ ಪ್ರೊಸೆಸಿಂಗ್ ಶುಲ್ಕ ವಸೂಲಿ ಮಾಡುತ್ತವೆ. ಈ ಶುಲ್ಕ ಕೆಲವು ನೂರು ರೂಪಾಯಿಗಳಿಂದ ಆರಂಭವಾಗಿ ಹೆಚ್ಚಾಗಬಹುದು. ಇದರ ಮೇಲೂ ತೆರಿಗೆ ವಿಧಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ.

ಅನೇಕ ಗ್ರಾಹಕರು ಕೇವಲ ಮಾಸಿಕ ಕಂತಿನ ಮೊತ್ತವನ್ನೇ ಗಮನಿಸುತ್ತಾರೆ. ಆದರೆ ಪ್ರೊಸೆಸಿಂಗ್ ಶುಲ್ಕ, ತೆರಿಗೆ ಮತ್ತು ಇತರೆ ಸಣ್ಣ ವೆಚ್ಚಗಳನ್ನು ಸೇರಿಸಿದಾಗ ಒಟ್ಟು ಖರ್ಚು ಹೆಚ್ಚಾಗುವ ಸಾಧ್ಯತೆ ಇರುತ್ತದೆ.

ಡಿಸ್ಕೌಂಟ್ ಕಳೆದುಕೊಳ್ಳುವ ಸಾಧ್ಯತೆ

ಕೆಲವು ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ ಒಮ್ಮೆಲೇ ಪೂರ್ಣ ಮೊತ್ತ ಪಾವತಿಸಿದರೆ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಡಿಸ್ಕೌಂಟ್ ಅಥವಾ ಕ್ಯಾಶ್‌ಬ್ಯಾಕ್ ಸಿಗುತ್ತದೆ. ಆದರೆ ನೋ ಕಾಸ್ಟ್ EMI ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಿದರೆ ಆ ಪ್ರಯೋಜನ ಸಿಗದೇ ಹೋಗಬಹುದು.

ಹೀಗಾಗಿ ಒಂದೇ ಉತ್ಪನ್ನವನ್ನು ನಗದು ಅಥವಾ ಪೂರ್ಣ ಪಾವತಿಯಲ್ಲಿ ಖರೀದಿಸಿದರೆ ಕಡಿಮೆ ಬೆಲೆಯಲ್ಲಿ ಸಿಗುವ ಸಾಧ್ಯತೆ ಇದೆ. EMI ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಿದರೆ ಆ ರಿಯಾಯಿತಿಯನ್ನು ಕಳೆದುಕೊಳ್ಳುವ ಪರಿಸ್ಥಿತಿ ಉಂಟಾಗಬಹುದು.

ಗ್ರಾಹಕರು ಏನು ಮಾಡಬೇಕು?

ನೋ ಕಾಸ್ಟ್ EMI ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡುವ ಮುನ್ನ ಒಟ್ಟು ವೆಚ್ಚದ ಲೆಕ್ಕ ಹಾಕುವುದು ಮುಖ್ಯ. ಕೇವಲ ಮಾಸಿಕ ಕಂತು ಕಡಿಮೆ ಇದೆ ಎಂಬ ಕಾರಣಕ್ಕೆ ನಿರ್ಧಾರ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಬಾರದು.

ನಿಮ್ಮ ಬಳಿ ಪೂರ್ಣ ಮೊತ್ತ ಪಾವತಿಸುವ ಸಾಮರ್ಥ್ಯ ಇದ್ದರೆ ಮತ್ತು ಉತ್ತಮ ಡಿಸ್ಕೌಂಟ್ ದೊರೆಯುತ್ತಿದ್ದರೆ, ಒಮ್ಮೆಲೇ ಖರೀದಿಸುವುದು ಹೆಚ್ಚು ಲಾಭದಾಯಕವಾಗಬಹುದು. ಅನಿವಾರ್ಯ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಯಲ್ಲಿ EMI ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಿದರೆ GST, ಪ್ರೊಸೆಸಿಂಗ್ ಶುಲ್ಕ ಮತ್ತು ಇತರ ವೆಚ್ಚಗಳನ್ನು ಮುಂಚಿತವಾಗಿ ಪರಿಶೀಲಿಸುವುದು ಸೂಕ್ತ.

ಹೀಗಾಗಿ “ನೋ ಕಾಸ್ಟ್ EMI” ಸಂಪೂರ್ಣ ಉಚಿತವಲ್ಲ. ಇದು ಗ್ರಾಹಕರಿಗೆ ಅನುಕೂಲ ನೀಡುವ ಜೊತೆಗೆ ಕಂಪನಿಗಳು ಮತ್ತು ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳ ವ್ಯಾಪಾರ ತಂತ್ರದ ಭಾಗವೂ ಆಗಿದೆ. ಸರಿಯಾದ ಮಾಹಿತಿ ತಿಳಿದು ಖರೀದಿ ನಿರ್ಧಾರ ತೆಗೆದುಕೊಂಡರೆ ಅನಗತ್ಯ ವೆಚ್ಚವನ್ನು ತಪ್ಪಿಸಬಹುದು.