ಲೋನ್ ತೆಗೆದುಕೊಂಡ ವ್ಯಕ್ತಿ ಮೃತಪಟ್ಟರೆ, ಆ ಸಾಲದ ಹೊಣೆ ಯಾರು ಹೊರಬೇಕು?
ಲೋನ್ ತೆಗೆದುಕೊಂಡ ವ್ಯಕ್ತಿ ಅಕಸ್ಮಿಕವಾಗಿ ಮೃತಪಟ್ಟರೆ, ಆ ಸಾಲದ ಹೊಣೆ ಯಾರು ಹೊರುತ್ತಾರೆ ಎಂಬ ಗೊಂದಲ ಸಾಮಾನ್ಯ. ಕಾನೂನು ಏನು ಹೇಳುತ್ತದೆ, ಕುಟುಂಬದವರಿಗೆ ಹೊಣೆ ಇದೆಯಾ ಎಂಬುದನ್ನು ಇಲ್ಲಿ ತಿಳಿದುಕೊಳ್ಳಿ.
ಇಂದಿನ ಕಾಲದಲ್ಲಿ ಲೋನ್ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವುದು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿದೆ. ಶಿಕ್ಷಣ, ಮನೆ, ಆರೋಗ್ಯ ಅಥವಾ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಅಗತ್ಯಗಳಿಗಾಗಿ ಬ್ಯಾಂಕ್ಗಳಿಂದ ಸಾಲ ಪಡೆಯುವುದು ಮಧ್ಯಮ ವರ್ಗದ ಜನರಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚಾಗಿದೆ. ಆದರೆ ಒಂದು ವೇಳೆ ಸಾಲ ತೀರಿಸುವ ಮೊದಲು ಸಾಲಗಾರ ಮೃತಪಟ್ಟರೆ, ನಂತರ ಏನಾಗುತ್ತದೆ ಎಂಬುದು ಹಲವರಿಗೆ ಗೊತ್ತಿಲ್ಲ.
ಕಾನೂನಿನ ಪ್ರಕಾರ ಪರ್ಸನಲ್ ಲೋನ್ ಅನ್ನು ಅನ್ಸಿಕ್ಯೂರ್ಡ್ ಲೋನ್ ಎಂದು ಪರಿಗಣಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಅಂದರೆ, ಯಾವುದೇ ಆಸ್ತಿ ಹಾಮೀ ಇಲ್ಲದೆ ಬ್ಯಾಂಕ್ ವ್ಯಕ್ತಿಯ ಆದಾಯ ಮತ್ತು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಆಧಾರವಾಗಿ ಸಾಲ ನೀಡುತ್ತದೆ. ಈ ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ ಸಾಲಗಾರ ಸತ್ತರೆ, ಕುಟುಂಬ ಸದಸ್ಯರು ಕಡ್ಡಾಯವಾಗಿ ಆ ಸಾಲವನ್ನು ತೀರಿಸಬೇಕೆಂಬ ಕಾನೂನು ಬಾಧ್ಯತೆ ಇರುವುದಿಲ್ಲ.
ಆದರೆ ಸಾಲಗಾರನ ಹೆಸರಿನಲ್ಲಿ ಆಸ್ತಿ ಇದ್ದರೆ, ಆ ಆಸ್ತಿಯ ಮೌಲ್ಯದ ಮಟ್ಟಿಗೆ ಮಾತ್ರ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಹಣ ವಸೂಲಿ ಮಾಡಬಹುದು. ವಾರಸುದಾರರ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಆಸ್ತಿ ಅಥವಾ ಆದಾಯವನ್ನು ಬ್ಯಾಂಕ್ ಹಿಡಿಯಲು ಸಾಧ್ಯವಿಲ್ಲ. ಇದು ಸಾಮಾನ್ಯ ಜನರು ತಿಳಿದುಕೊಳ್ಳಬೇಕಾದ ಪ್ರಮುಖ ವಿಷಯ.
ಒಂದಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚು ಮಂದಿ ಸೇರಿ ಲೋನ್ ತೆಗೆದುಕೊಂಡಿದ್ದರೆ ಪರಿಸ್ಥಿತಿ ಬದಲಾಗುತ್ತದೆ. ಕೋ-ಅಪ್ಲಿಕಂಟ್ ಇದ್ದರೆ, ಮುಖ್ಯ ಸಾಲಗಾರ ಮೃತಪಟ್ಟ ನಂತರ ಉಳಿದ ವ್ಯಕ್ತಿಯೇ ಆ ಸಾಲವನ್ನು ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ ತೀರಿಸಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ. ಇದರಿಂದ ಅವರ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಮೇಲೂ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುತ್ತದೆ.
ಹಾಗೆಯೇ ಗ್ಯಾರಂಟರ್ ಆಗಿ ಸಹಿ ಹಾಕಿದವರು ಕೂಡ ಜಾಗ್ರತೆಯಿಂದ ಇರಬೇಕು. ಸಾಲಗಾರ ಮೃತಪಟ್ಟ ನಂತರ ವಾರಸುದಾರರು ಹಣ ಕಟ್ಟದಿದ್ದರೆ, ಬ್ಯಾಂಕ್ ಗ್ಯಾರಂಟರ್ರಿಂದ ಹಣ ವಸೂಲಿ ಮಾಡಬಹುದು. ಆದ್ದರಿಂದ ಶೂರಿಟಿ ನೀಡುವ ಮೊದಲು ಸರಿಯಾಗಿ ಯೋಚಿಸುವುದು ಮುಖ್ಯ.
ಆಸ್ತಿಯನ್ನು ತಾಕತ್ತು ಇಟ್ಟು ಪಡೆದ ಸಾಲಗಳ ವಿಷಯದಲ್ಲಿ ಬ್ಯಾಂಕ್ಗೆ ಇನ್ನಷ್ಟು ಅಧಿಕಾರವಿರುತ್ತದೆ. ಬ್ಯಾಂಕ್ ನೇರವಾಗಿ ಆ ಆಸ್ತಿಯನ್ನು ಹರಾಜು ಮಾಡಿ ತನ್ನ ಹಣವನ್ನು ವಾಪಸು ಪಡೆಯಬಹುದು. ಉಳಿದ ಹಣವನ್ನು ಮಾತ್ರ ಕುಟುಂಬಕ್ಕೆ ನೀಡಲಾಗುತ್ತದೆ.
ಇದಕ್ಕೆ ಪರಿಹಾರವಾಗಿ ಲೋನ್ ಇನ್ಸೂರನ್ಸ್ ಬಹಳ ಮುಖ್ಯ. ಸಾಲ ಪಡೆಯುವಾಗ ಇನ್ಸೂರನ್ಸ್ ಇದ್ದರೆ, ಸಾಲಗಾರ ಮೃತಪಟ್ಟ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ ಬಾಕಿ ಹಣವನ್ನು ಇನ್ಸೂರನ್ಸ್ ಕಂಪನಿಯೇ ಬ್ಯಾಂಕ್ಗೆ ಪಾವತಿಸುತ್ತದೆ. ಇದರಿಂದ ಕುಟುಂಬಕ್ಕೆ ಯಾವುದೇ ಆರ್ಥಿಕ ಭಾರ ಉಳಿಯುವುದಿಲ್ಲ.
ಇನ್ನು ಕೆಲವೊಮ್ಮೆ ರಿಕವರಿ ಏಜೆಂಟರು ಕುಟುಂಬ ಸದಸ್ಯರನ್ನು ಕಿರುಕುಳ ನೀಡುವ ಘಟನೆಗಳೂ ಇವೆ. ಆದರೆ ಇಂತಹ ವರ್ತನೆ ಕಾನೂನುಬಾಹಿರ. ಆರ್ಬಿಐ ನಿಯಮಗಳ ಪ್ರಕಾರ, ಏಜೆಂಟರು ಗೌರವದಿಂದ ನಡೆದುಕೊಳ್ಳಬೇಕು. ಕಿರುಕುಳ ಹೆಚ್ಚಾದರೆ ಪೊಲೀಸ್ ಅಥವಾ ಸಂಬಂಧಿತ ಅಧಿಕಾರಿಗಳಿಗೆ ದೂರು ನೀಡಬಹುದು.
ಲೋನ್ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವ ಮೊದಲು ಅದರ ನಿಯಮಗಳನ್ನು ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ ತಿಳಿದುಕೊಳ್ಳುವುದು ಅತ್ಯಂತ ಮುಖ್ಯ. ಕುಟುಂಬದವರಿಗೆ ಮಾಹಿತಿ ನೀಡುವುದು ಮತ್ತು ಒಪ್ಪಂದದ ಅಂಶಗಳನ್ನು ಓದುವುದು ಭವಿಷ್ಯದ ಸಮಸ್ಯೆಗಳನ್ನು ತಪ್ಪಿಸುತ್ತದೆ.
